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【港元短期儲蓄保險比較2025】保證回報邊間好？有3年期產品回報高達4.75%!
港元短期儲蓄保險保單期一般為3年或5年，目前有3年期產品保證內部回報率（IRR）高達4.75%。對於不想受港股波動煎熬、追求穩定回報的投資人有一定吸引力。市面上同類產品眾多，想知那一款回報高，立即比較一下。
表：比較短期儲蓄保險保證回報（港元）
除萬通保險、中銀人壽外，其他下述產品均可網上投保
| 保險產品 | 供款期 | 最低 總供款額 | 目標年期 保證IRR | 首年退保 保證IRR |
| 保單年期5年（最高首4位） | ||||
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 2 | 1年或預繳 | $6,000 | 4.50% | -1.48% |
| 恒生保險 | Hang Seng Insurance 「精選五年」人壽保險計劃（網上投保版） | 2年 | $14,400 | 3.80% | -13.46% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年紅利保 | 1年或預繳 | $6,000 | 2.80% | -3.45% |
| 滙豐保險 | HSBC Life 滙捷儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $40,000 | 2.20% | -9.94% |
| 保單年期3年（最高首5位） | ||||
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」三年儲蓄守護保2 | 1年或預繳 | $6,000 | 4.75% | 2.38% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 2 | 1年或預繳 | $6,000 | 3.28% | -1.48% |
| 中銀人壽 | BOC Life 目標三年保險計劃 | 2年 | $150,000 | 2.99% | -12.01% |
| 眾安人壽 | ZA Insure ZA 儲蓄保 | 1年或預繳 | $1 | 2.50% | 1.00% |
| 富邦人壽 | Fubon Life 3年儲蓄易網上保險計劃 | 1年或預繳 | $20,000 | 2.38% | 0.15% |
美國聯邦基金利率很大機會於今年見頂，有投資者可能擔心高息定存不再，但透過短期儲蓄保險，投保人便可以鎖定未來幾年的回報率。上表短期儲蓄保險比較中，產品全是港元保單，且絕大部份可於網上投保，供款期1年至2年不等，保單年期為3年或5年，期滿時保險公司會繳付保證現金價值。
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率(IRR)。上表所列出的3年期儲蓄保險產品保證IRR最少2.38%，當中最高的，是立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保2，其3年保證回報率達到4.75%。
保單年期3或5年 須注意流動性風險
值得留意，短期儲蓄保險若提早退保，通常會有一定損失，例如在投保一年後退保，大部分產品將錄得負回報，最誇張的首年退保保證IRR低至負13.46%。個別保險例如立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保2、眾安人壽ZA 儲蓄保、富邦人壽3年儲蓄易網上保險計劃，首年退保毋須罰款，兼且有一定回報。
另外，短期儲蓄保險與銀行存款不同，不受存款保障計劃保障，故此保險公司的營運及財務狀況極為重要。假如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。
最後，消費者如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品，可瀏覽10Life網站的產品解碼器：
註：本文最後更新日期: 2024年1月11日。
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